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Dossier : Les prêts étudiants à la loupe
- Un prêt étudiant, comment ça marche ?
- Les plus et les moins à connaître sur le prêt étudiant
- Comment obtenir le meilleur prêt étudiant ?
- Quelles autres solutions que le prêt étudiant ?
- Avis d'un banquier sur le prêt étudiant
- Prêt étudiant : témoignage de Marine, en master 1 direction et conception de projet culturel à Paris 3
Faute de bourse ou de job suffisamment rémunérateur, vous pouvez recourir à un prêt bancaire pour financer vos études. Mais la perspective de s’endetter sur plusieurs années, même à des taux records, reste un frein pour nombre d'entre vous, sans compter que décrocher un prêt étudiant est loin d’être une simple formalité…
Un prêt étudiant, comment ça marche ?
Les prêts étudiants à la loupe
Le prêt étudiant est un crédit à la consommation qui doit vous permettre de financer vos études : frais de scolarité, logement, ordinateur, nourriture, voyage à l’étranger, voiture (ou tout autre chose puisque vous n'avez pas à justifier vos dépenses pour le solliciter !).
Combien emprunter ?
Pas d'illusion : on vous prêtera davantage si vous êtes inscrit dans une grande école plutôt qu'en fac de sciences humaines. De même obtiendrez-vous une somme plus importante en master qu’en 1ère année de licence...
À savoir également, plus vos revenus propres et ceux de votre caution sont importants, plus le prêt peut être élevé. Le montant de votre prêt peut varier de 1.500 € à 30.000 € environ, selon les banques. La durée totale de votre crédit peut courir sur 2 à 9 ans en moyenne.
Comment rembourser ?
Le remboursement de votre prêt étudiant s’effectue en 2 étapes :
1/ Franchise partielle ou totale ? Une 1ère étape de franchise de vos remboursements (phase de différé) qui s’étale sur 2 à 6 ans, le temps de terminer vos études. Pendant cette période, soit vous optez pour une franchise partielle et ne remboursez que les intérêts, plus éventuellement les primes d’assurances (ces assurances invalidité-décès ne sont pas obligatoires, mais fortement recommandées), soit pour une franchise totale et ne payez rien (sauf les primes d'assurance éventuelles). Si vous pouvez vous le permettre, la 1ère formule est plus avantageuse du point de vue du coût de votre emprunt.
2/ Le remboursement du crédit lui-même. Lors de la 2e phase (dite "d’amortissement"), qui débute en principe à la fin de vos études, vous remboursez le crédit lui-même. La durée de cette période varie en fonction de la première. La durée totale de votre prêt étudiant peut atteindre jusqu'à 9 ans.
Modifier la durée du prêt ?
Selon la loi Scrivener (10 janvier 1978), vous avez la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé de votre prêt, sans pénalités. Un préavis d'un mois est souvent exigé. Il vous suffit de faire un courrier manuscrit à l'ordre de votre banque demandant le remboursement total ou partiel de votre crédit.
Et pour ceux qui auraient besoin d'une petite "rallonge" ? C’est sans doute négociable au cas par cas, mais rarement prévu. Vu les taux préférentiels accordés aux étudiants, vous avez tout intérêt à penser "large" !
Combien emprunter ?
Pas d'illusion : on vous prêtera davantage si vous êtes inscrit dans une grande école plutôt qu'en fac de sciences humaines. De même obtiendrez-vous une somme plus importante en master qu’en 1ère année de licence...
À savoir également, plus vos revenus propres et ceux de votre caution sont importants, plus le prêt peut être élevé. Le montant de votre prêt peut varier de 1.500 € à 30.000 € environ, selon les banques. La durée totale de votre crédit peut courir sur 2 à 9 ans en moyenne.
Comment rembourser ?
Le remboursement de votre prêt étudiant s’effectue en 2 étapes :
1/ Franchise partielle ou totale ? Une 1ère étape de franchise de vos remboursements (phase de différé) qui s’étale sur 2 à 6 ans, le temps de terminer vos études. Pendant cette période, soit vous optez pour une franchise partielle et ne remboursez que les intérêts, plus éventuellement les primes d’assurances (ces assurances invalidité-décès ne sont pas obligatoires, mais fortement recommandées), soit pour une franchise totale et ne payez rien (sauf les primes d'assurance éventuelles). Si vous pouvez vous le permettre, la 1ère formule est plus avantageuse du point de vue du coût de votre emprunt.
2/ Le remboursement du crédit lui-même. Lors de la 2e phase (dite "d’amortissement"), qui débute en principe à la fin de vos études, vous remboursez le crédit lui-même. La durée de cette période varie en fonction de la première. La durée totale de votre prêt étudiant peut atteindre jusqu'à 9 ans.
Modifier la durée du prêt ?
Selon la loi Scrivener (10 janvier 1978), vous avez la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé de votre prêt, sans pénalités. Un préavis d'un mois est souvent exigé. Il vous suffit de faire un courrier manuscrit à l'ordre de votre banque demandant le remboursement total ou partiel de votre crédit.
Et pour ceux qui auraient besoin d'une petite "rallonge" ? C’est sans doute négociable au cas par cas, mais rarement prévu. Vu les taux préférentiels accordés aux étudiants, vous avez tout intérêt à penser "large" !
| Le conseil malin de la Caisse d'Epargne |
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3 Questions à Rose-Marie Lecoq Champeau, Directeur Adjoint Marché des particuliers - Crédits & Assurances - Banque Commerciale Caisses d'Epargne
Je viens d’emménager, j’ai besoin d’un bureau et d’un canapé lit. Il me faut également un ordinateur portable. Comment faire face à ces frais quand on est étudiant ?  La Caisse d’Epargne vous propose un crédit de 1.000 € (1) à taux zéro. Non seulement l’intégralité des intérêts sont pris en charge par votre Caisse d’Epargne, mais en plus vous n’avez aucun frais de dossier. Vous n’avez plus qu’à rembourser tranquillement votre emprunt sur 36 mois. J’ai été admis dans une très bonne école. Seulement cette rentrée risque de me coûter. Comment la Caisse d’épargne peut-elle m’aider ? Si vos besoins sont importants et que vos économies ne suffisent pas, il existe le crédit étudiant. Cette offre s’adapte à vos besoins (frais de scolarité, logement, vie étudiante,...) et propose un remboursement à votre rythme. Sachez qu’un remboursement anticipé total ou partiel est toujours possible, sans aucune pénalité ! Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre site internet !
Comment puis-je obtenir un crédit à la Caisse d’Epargne? Il vous suffit de prendre rendez-vous avec un conseiller Caisse d’Epargne. Lors d’un premier rendez-vous, votre conseiller vous aidera à établir la liste de vos besoins, et vous proposera une simulation en conséquence. A la fin de l’entretien, vous conviendrez d’un prochain rendez-vous pour lequel il vous demandera de vous munir de papiers indispensables : votre carte d’identité ainsi que le justificatif de vos éventuels revenus et charges (dernier avis d’imposition, 3 derniers bulletins de salaire, prêt(s) en cours, ...). Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
(1) Pour un Prêt Personnel de 1.000 € sur 36 mois au taux débiteur annuel fixe : 0 %, les intérêts sont pris en charge par votre Caisse d’Epargne. 1ère mensualité de 27,70 € puis 35 mensualités de 27,78 €, Taux Annuel Effectif Global fixe de 0%. Montant total dû par l’emprunteur 1.000 € hors assurance facultative* (pas de frais de dossier). Coût mensuel de l’assurance facultative : 0,70 € qui s’ajoute à la mensualité.
Exemple donné à titre indicatif, sans valeur contractuelle, sous réserve d’acceptation de votre dossier par votre Caisse d’Epargne et après expiration du délai légal de rétractation. Conditions tarifaires au juin 2011. Renseignez vous auprès de votre Conseiller. * Contrat d’assurance de CNP Assurances, entreprise régie par le code des assurances. Le coût mensuel de l’assurance dépend des garanties offertes et des conditions de santé de l’emprunteur. Renseignez vous en agence. BPCE. Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 467 226 960 euros. Siège social : 50 avenue Pierre Mendès France. 75201 Paris Cedex 13. RCS Paris n°493 455 042. Intermédiaire d’assurance inscrit à l’Orias sous le numéro 08 045 100. |
 Utile !Calculez votre budget étudiant grâce à notre simulateur exclusif pour le prix de vos études. Cursus, bourses, matériel, santé, logement, aides, dépenses quotidiennes et gains jobs-stages : tous les critères qui vont déterminer votre budget sur l'année. 8 prêts étudiants au banc d’essai : l’enquête de VotreArgent.fr Taux, montant, conditions d’attribution…VotreArgent.fr a passé au crible les prêts étudiants proposés dans 7 établissements bancaires dans un dossier spécial à la rentrée 2011 « Prêts étudiants : comment bien choisir ? Quelles sont les meilleures offres ? ». A lire avant de souscrire ! Notre dossier "Bourses et aides : questions / réponses" |
Fabienne Garcia
Lundi 9 Avril 2007
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