Un prêt accessible à tous les étudiants

Lancé en septembre 2008, le prêt étudiant garanti par l’État est un dispositif de prêt sans conditions de ressources et sans caution parentale ou d’un tiers. Il est accessible à tous les étudiants de moins de 28 ans, de nationalité française ou ressortissants de l’Union européenne, inscrits dans un cursus de l’enseignement supérieur : université, école, BTS, DUT…

Emmanuel Vaillant  —  Publié le

Le prêt étudiant garanti par l'État (via le fonds de garantie Bpifrance, anciennement Oséo) vous permet de souscrire un emprunt maximal de 15.000 € sans conditions de ressources ni caution parentale, et de différer son remboursement jusqu’à 10 ans après le premier versement. Depuis la mise en place de ce dispositif en 2008, plus de 20.000 prêts ont été contractés pour un montant total de 155 millions d’euros.

Cinq banques partenaires


Pour souscrire ce prêt étudiant, vous devez vous adresser directement à l’un des cinq réseaux de banques actuellement partenaires du dispositif (voir les détails sur le site Bpifrance) : les Banques populaires, le Crédit Mutuel, le CIC, les Caisses d’Épargne et la Société Générale. Le taux de l’emprunt, librement fixé par chacun de ces établissements financiers, est d’environ 4 %.

Attention ! Si ce prêt est accessible à tous les étudiants quels que soient leurs revenus – à la différence des prêts habituellement accordés aux étudiants de grandes écoles ou de filières aux débouches jugés "sans risque" – les banques se gardent le droit de sélectionner les dossiers. Le principal critère qui sera examiné par votre banquier est la qualité du projet professionnel à financer.

Deux profils types d'étudiants bénéficiaires


Selon une étude du ministère sur les prêts déjà souscrits, ce dispositif touche 2 profils types d’étudiants. Les premiers sont âgés de 18 à 20 ans. Ils suivent des études courtes, le plus souvent à bac+2 et sont encore logés dans leur famille. Ils ont emprunté entre 3.000 et 6.000 € pour financer l’achat d’un bien de consommation qui leur assure une autonomie dans leurs études supérieures : une voiture d’occasion, un scooter, un ordinateur…

Les seconds ont entre 20 et 22 ans. Ils sont en formation à bac+3 ou 4, logés en résidence universitaire ou en logement privé, ayant souvent un revenu tiré d’un job étudiant. Ces prêts leur servent de complément pour financer leur vie étudiante : frais d’inscription, logement, dépenses de vie quotidienne…

Un prêt à remboursement différé


Les modalités de remboursement du prêt sont à discuter avec votre banquier. Plusieurs possibilités peuvent être envisagées : remboursement différé, avec des échéances variables, les intérêts avant le capital… Seule obligation : les remboursements ne peuvent pas être différés au-delà de dix ans après la date de contraction du prêt.

En cas de difficulté à rembourser un prêt, l’État se porte garant pour chaque contractant à hauteur de 70 % du montant total du prêt, hors intérêts. Les 30 % restant sont pris en charge par les banques. Enfin, le ministère table sur un taux de défaillance à échéance – c’est-à-dire de non remboursement – de 5 %, ce qui correspond au taux constaté pour les prêts à la consommation. Reste à attendre cinq à dix ans pour voir si les étudiants sauront – ou pourront – honorer leurs dettes...


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Emmanuel Vaillant

 

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