Quelle carte bancaire choisir ? 9 formules jeunes à la loupe

Vous allez enfin ouvrir votre propre compte bancaire et disposer de la CB qui va avec ! À vous l’indépendance financière. Mais quelle banque choisir parmi l’offre foisonnante et disparate des formules spéciales jeunes ? Trendy vous aide à y voir plus clair.

Trouvez la carte bancaire qui ne vous ruinera pas !
Trouvez la carte bancaire qui ne vous ruinera pas ! // ©  PlainPicture

Avant de choisir votre première carte bancaire, vous devez vous poser plusieurs questions : quel usage voulez-vous en faire (paiement ou retrait d'argent uniquement) ? Les options ciné ou musique vous intéressent-elles ? Préférez-vous un débit immédiat ou un débit différé ? Pensez-vous être souvent à découvert (gare aux agios !) ? La réponse à ces questions guidera votre choix pour trouver la carte qui vous correspond le mieux parmi toutes les formules proposées.

La Banque Postale

Type de carte : Carte Visa Classic pour les 18-25 ans et cartes bancaires Visa Classic ou Réalys pour les 16-17 ans.

Tarifs : gratuite pour les 16-17 ans jusqu'au 31 décembre 2018 et 1 € par mois la première année jusqu'au 31 octobre 2018 pour les 18-25 ans avec la carte Visa Classic et Alliatys simple ou Alliatys Plus.

Découvert autorisé sans agios : Si vous avez entre 18 et 25 ans, vous bénéficiez d’un seuil de non-perception des agios d’un montant trimestriel de 3 € ; ce qui vous permet de bénéficier d'une gratuité d'agios pour un découvert jusqu'à 520 €, valable 5 jours par mois sans frais.

Les plus : Les tarifs sont très avantageux.

Contact : 3639 (0,15 €/min + coût d'un appel).

labanquepostale.fr

BNP Paribas

Types de carte : Carte livret Jeune (retrait d'argent uniquement sur le livret Jeune) ou carte MyB's (retrait et paiement) pour les 16-17 ans. Carte Visa Electron à débit immédiat, ou carte Visa Classic pour les 18-24 ans.

Tarifs : La carte livret Jeune et la carte MyB's sont gratuites. Pour les 18-24 ans, la carte Visa Electron coûte 19 € par an et 22,25 € par an pour la carte Visa Classic.

Découvert autorisé sans agios : Personnalisation de la facilité de caisse en fonction de la carte et du client.

Les plus : Lorsque vous partez à l'étranger, vous pouvez effectuer gratuitement (hors commission de change) vos retraits d'argent grâce à BNP Paribas Global Network, le réseau mondial du Groupe BNP Paribas ou Global Alliance, grâce à un accord passé avec plusieurs grandes banques mondiales. Près de 52.000 distributeurs automatiques dans plus de 50 pays offrent ce service avec votre carte BNP Paribas.

Contact : 0820 820 001 (0,12 €/min + coût d'un appel).

mabanque.bnpparibas

Caisse d'Épargne

Type de carte : Carte Visa Sensea (autorisation systématique du solde). Cartes bancaires et de crédit : carte Visa Classic et Izicarte.

Tarifs : Dans le cadre du Bouquet Liberté, les 12-21 ans profitent de frais fixés à 1 € par mois. Les 22-25 ans bénéficient d'une réduction de 50 % sur le tarif standard (soit 3,95 € pour la Visa Sensea et la Visa Classic). Si vous êtes mineur(e), il faut l'autorisation des parents.

Découvert autorisé sans agios : Grâce à une franchise d'agios et une autorisation de découvert dans la limite définie par la banque concernée, vous pouvez bénéficier d'un allègement des frais de découvert, de 30 jours consécutifs maximum, sauf si vous êtes mineur(e).

Les plus : Vous serez assuré(e) en cas de perte ou de vol de vos moyens de paiement.

Vous pouvez gérer vos comptes à distance, recevoir des alertes SMS "situation de compte" (AlertEcureuil), ouvrir un coffre-fort numérique, profiter des applications de paiement mobiles (Apple Pay, Samsung Pay, Paiement mobile) et de l'option "Internationale" pour les séjours à l'étranger avec des conditions spécifiques pour les jeunes.

Contact : Rendez-vous sur le site de la Caisse d'épargne et indiquez le nom de votre ville pour contacter l'agence la plus proche. Vous pouvez également la joindre par mail.

caisse-epargne.fr

LCL

Types de carte : Carte ISIC Mastercard (qui cumule les avantages d'une carte de paiement internationale et d'une carte étudiante ISIC : International student identity card), carte Inventive Mastercard pour les 16-25 ans et carte Visa Premier proposée aux étudiants de grandes écoles.

Tarifs : De 16 à 18 ans, les cartes coûtent 12 € par an. Dès 18 ans, dans le cadre de "LCL à la Carte Étudiant", la carte coûte 1 € par an pendant 1, 2, 4 ans ou même pendant toute la période des études selon la situation de l’étudiant (statut de l’école, partenariat existant entre l’école et LCL, parent déjà client LCL, etc). Après ces périodes, le tarif est de 1,5 € par mois pour Inventive MasterCard, 2 € par mois pour ISIC MasterCard et 5 € par mois pour Visa Premier.

Découvert autorisé sans agios : Jusqu'à 400 €/mois et jusqu'à 700 €/mois pour les étudiants de la liste des grandes écoles (établie par LCL et disponible dans les agences LCL) et pour les étudiants accrédités CREFIDENT (futurs dentistes).

Les plus : La carte LCL ISIC Mastercard permet de bénéficier de réductions dans plus de 130 pays (cinéma, multimédia, shopping, mode, beauté, grandes enseignes restauration, voyages...). Elle vous permet également de faire connaître votre statut étudiant partout dans le monde ! Pour 12,25 € de plus, il vous sera possible de personnaliser vos cartes Inventive et Visa Premier. Vous pourrez également épargner l'arrondi au-dessus de vos achats grâce à System'Epargne, quelle que soit la carte choisie. 

Contact :09 69 36 30 30 (appel non surtaxé).

lcl.fr

Société Générale

Types de carte : Carte V Pay à crédit immédiat (valable en Europe) à partir de 12 ans. Dès 16 ans : carte CB Visa ou CB Mastercard à débit immédiat (possibilité de débit différé à partir de 18 ans avec l'accord du conseiller). En souscrivant à l'option Collection, vous pouvez choisir le visuel apposé sur votre carte à partir d'un catalogue de plus de 180 modèles (dès 15 ans).

Tarifs : La carte de paiement est gratuite pour les mineurs à partir de 12 ans. Pour les 18-24 ans, la cotisation à la carte CB Visa ou CB Mastercard est réduite de 50 %. Vous avez également la possibilité de profiter de Sobrio, une offre de services bancaires comprenant votre carte bancaire, la possibilité de choisir le code secret, assurances, relevés SMS, etc. Les tarifs sont là aussi avantageux : 50 % de réduction sur la cotisation Sobrio.

Découvert autorisé sans agios : Bénéficiez du forfait d'exonération d'agios jusqu'à 1.000 € pendant 7 jours, consécutifs ou non, sur le mois (2 € de cotisation mensuelle ou 1,60 €/mois avec Sobrio).

Les plus : L'option Internationale (accessible à partir de 18 ans) permet de voyager à moindres frais : exonération des commissions Société Générale sur tous les paiements par carte et tous les retraits dans les distributeurs de billets effectués dans les pays hors zone euro à un tarif unique et avantageux de 5 € par mois pour les étudiants.

Contact et prix : 3933 (0,30 €/min + coût d'un appel).

societegenerale.fr

Le Crédit Agricole

Types de carte : La carte Mozaïc avec contrôle de solde est accessible dès 12 ans. Elle permet de mieux gérer son argent, sans risque de dépassement. La carte Globe-Trotter, accessible de 18 à 29 ans, est une carte internationale avec tous les paiements et retraits gratuits à l'étranger (zone et hors zone euro). Elle inclut une assurance et une assistance voyage, des plafonds de retrait et de paiement personnalisables et ne nécessite aucune condition de revenus, ni d'épargne.

Tarifs : À partir de 12 € par an pour la carte Mozaic à contrôle de solde, et 2 € par mois pour la carte Globe-Trotter.

Découvert autorisé sans agios : Un découvert autorisé ainsi qu'une alerte SMS mensuelle pour être informé(e) du franchissement du seuil du compte préalablement fixé avec votre conseiller. 

Les plus :  L'offre Globe-Trotter permet un virement gratuit par mois partout dans le monde, la gestion de son compte à distance et/ou en agence avec un conseiller dédié et sans frais de tenue de compte.

La carte Mozaïc de paiement offre l'accès à un programme de bons plans exclusifs Mozaïc pour profiter de jeux en exclusivité et d'avantages chez les partenaires.

Contact : Rendez-vous sur le site Internet du Crédit Agricole et indiquez le nom de votre ville pour contacter l'agence la plus proche.

credit-agricole.fr

Les banques en ligne, un bon plan étudiant ? Méfiez-vous des banques en ligne et de leurs publicités alléchantes ! Les frais bancaires sont certes bien moins élevés que ceux des banques classiques, mais la plupart demandent de justifier de revenus nets mensuels de 1.200 € à 1.500 € en moyenne ! Impossible pour la grande majorité d'entre vous.
Et certes, les banques en ligne sont plus souples, mais n'oubliez pas la contrepartie : vous serez forcément moins conseillé(e).

Monabanq

Types de carte : Carte Visa Classic et Carte Visa Premier accessibles sans conditions de revenus. Carte Visa online à autorisation systématique. Cette carte peut être intéressante pour les étudiants, à discuter au cas par cas.

Tarifs : À partir de 2 € par mois pour une Visa Classic, de 5 € par mois avec une Visa Premier. Vous pouvez choisir un compte courant option Premium (50 paiements et 25 retraits gratuit à l'étranger hors zone SEPA) à partir de 6 € par mois avec une Visa Classic, et à partir de 9 € par mois avec une Visa Premier.

Découvert autorisé sans agios : Dans le cadre de l’offre CTCP, les clients ont, dans la limite de leur facilité de caisse, le remboursement des agios à hauteur de 3 € par trimestre. Taux nominal sur autorisé : 8 % par an. Taux nominal sur découvert non autorisé : 0,05 % (plafond du taux réglementaire).

Les plus : Pour toute première ouverture définitive d'un compte courant, jusqu'à 120 € vous seront offerts. L'obtention de la prime est conditionnée au constat d'un minimum de 10 opérations débitrices mensuelles (sont uniquement pris en compte les paiements par la ou les cartes bancaires du compte et/ou les prélèvements) pour un total d'au minimum 300 € par mois. La prime sera versée en 12 virements mensuels de 10 € sur le compte courant pendant 12 mois.

Bonus : vous pouvez bénéficier d'un coaching budgétaire gratuit pour apprendre à mieux gérer votre budget !

monabanq.com

ING Direct

Types de carte : Carte Gold Mastercard dès 18 ans.

Tarifs : Carte et compte courant gratuits si vous avez la possibilité de verser 1.200 € par mois minimum sur votre compte ou si vous détenez 5.000 € sur vos comptes ING (compte courant, livret A, LDD, etc.). Sinon, la carte vous coûtera 5 € par mois.

Découvert autorisé sans agios : Taux nominal sur découvert autorisé : 8 % par an. Taux nominal sur découvert non autorisé : 16 % par an.

Les plus : Les fonctionnalités de la carte sont personnalisables en ligne et sur l’application mobile ING Direct (paiement sans contact, choix du code de la carte, modification des plafonds, blocage/déblocage de la carte, affichage des transactions en temps réel). 

Contact : 01 57 22 54 46 (appel non surtaxé). Des conseillers sont disponibles par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 18 h.

ingdirect.fr

Hello Bank!

Types de carte : Carte Visa Classic sans conditions de revenus mensuels ni de versement sur un livret, dès 18 ans.

Tarifs : Gratuite, sans aucun frais de tenue de compte.

Découvert autorisé sans agios : Grâce à la caisse automatique gratuite, vous serez autorisé(e) à un débit de 250 € pour 15 jours consécutifs maximum par période de 30 jours au taux nominal annuel de 8 %. Si vous choisissez la facilité de caisse personnalisée à 28 € par an, vous serez autorisé(e) à un débit personnalisé pour 15 jours consécutifs maximum par période de 30 jours, et bénéficierez d'une exonération des agios dans la limite d'un seuil dépendant du montant indiqué dans les conditions du contrat que vous aurez signé.

Les plus : L'appli mobile et le service Paylib (paiement mobile et virement entre amis), les retraits d'espèces au distributeur automatique de billet dans le monde grâce au réseau Global Alliance... De plus, jusqu'au 31 juillet 2018, 80 € vous seront offerts pour toute ouverture d'un compte.

Contact : 0 800 84 84 00 (appel non surtaxé) ou par mail ou chat avec un conseiller sur le site de la banque.

hellobank.fr


calculez-budget-etudesCalculez votre budget étudiant grâce à notre simulateur exclusif pour le prix de vos études.
Cursus, bourses, matériel, santé, logement, aides, dépenses quotidiennes et gains jobs-stages : tous les critères qui vont déterminer votre budget sur l'année.

Banque - Finance Rentrée

Pour aller plus loin

Vos commentaires (0)

Nouveau commentaire
Annuler
* Informations obligatoires