Quelle carte bancaire choisir ? 10 formules jeunes à la loupe

Enfin, vous allez ouvrir votre propre compte bancaire ! À vous l’indépendance financière. Mais quelle banque choisir parmi l’offre foisonnante et disparate des formules spéciales jeunes ? Trendy vous aide à y voir plus clair.

Trouvez la carte bancaire qui ne vous ruinera pas !
Trouvez la carte bancaire qui ne vous ruinera pas ! // ©  PlainPicture

Avant de choisir votre première carte bancaire, vous devrez vous poser plusieurs questions : quel usage voulez-vous en faire (paiement ou retrait d'argent uniquement) ? Les options ciné ou musique vous intéressent-elles ? Préférez-vous un débit immédiat ou un débit différé ? Pensez-vous être souvent à découvert (gare aux agios !) ? Soyez sans crainte : vous trouverez forcément la carte qui vous correspond parmi toutes les formules proposées.

La Banque Postale

Type de carte : Carte Visa Classic à débit immédiat pour les 16-17 ans.

Tarifs : 1,40 € par mois pour les 16-17 ans et 3 € par mois pour les 18-25 ans avec la formule compte individuel jeunes Alliatys simple.

Découvert autorisé sans agios : Si vous avez entre 18 et 25 ans, vous pouvez souscrire un forfait de 3 € par trimestre qui vous permettra de bénéficier d'une gratuité d'agios pour un découvert jusqu'à 300 €, valable 9 jours dans le mois.

Les plus : Jusqu'au 28 octobre 2017, et si vous avez entre 18 et 25 ans, La Poste Mobile vous rembourse jusqu'à 50 € sur le prix de votre mobile pour toute souscription d'un Forfait + mobile.

De plus, la carte prépayée de La Banque postale pour les 18-25 ans (qui vous permet d'effectuer des achats hors zone euro sans commission) est à 1 € par mois (jusqu'au 31 octobre 2017).

Enfin, si vous avez entre 16 et 22 ans, la carte Visa Classic est à 1 € par mois la première année.

Contact :3639 (0,15 €/min + coût d'un appel).

labanquepostale.fr

BNP Paribas

Types de carte : Carte Plus (retrait d'argent uniquement) ou carte MyB's (retrait et paiement) pour les 16-17 ans. Carte Visa Electron à débit immédiat, ou carte Visa Classic pour les 18-24 ans.

Tarifs : 26 € par an pour la carte Plus. La carte MyB's est gratuite. 38 € par an pour la carte Visa Electron et 22,25 € par an pour la carte Visa Classic.

Découvert autorisé sans agios : non renseigné.

Les plus : L'option "We Love Cinéma", disponible avec les cartes Visa Electron, Visa Classic et Visa Premier. Elle vous donnera accès à des avantages sur le site welovecinema.fr (places de cinéma, avant-premières, invitations sur des tournages...). Elle est facturée 12 € par an pour les 18-29 ans, soit 50 % moins cher que le tarif habituel. Jusqu'au 31 décembre 2017, cette option est gratuite la première année.

Contact : 0820.820.001 (0.12 €/min + coût d'un appel).

mabanque.bnpparibas

Caisse d'Épargne

Type de carte : Carte Visa Senséa Electron, carte Visa Classic, Izycarte (carte bancaire et de crédit).

Tarifs : Dans le cadre du Bouquet Liberté, 1 € par mois pour les 12-17 ans, - 75 % sur le tarif standard pour les 18-21 ans (soit 2 € par mois pour la Senséa et la Classic), - 50 % sur le tarif standard pour les 22-25 ans (soit 4,15 € pour la Senséa et la Classic).

Découvert autorisé sans agios : Allégement des frais de découvert grâce à une franchise d'agios et autorisation de découvert dans la limite définie par la banque concernée, de 30 jours consécutifs maximum, sauf si vous êtes mineur.

Les plus : Vous serez assuré(e) en cas de perte ou de vol de vos moyens de paiement. Gestion des comptes à distance, alertes SMS "situation de compte" (AlertEcureuil), coffre-fort numérique, Howizi (application mobile dédiée aux jeunes).

Contact : Rendez-vous sur le site de la Caisse d'épargne et indiquez le nom de votre ville pour contacter l'agence la plus proche. Vous pouvez également la contacter par mail.

caisse-epargne.fr

CIC

Types de carte : Carte J pour les 12-17 ans, carte Maestro Parcours J à débit immédiat à partir de 16 ans. Carte MasterCard Parcours J à débit immédiat ou différé pour les 18-25 ans.

Tarifs : La carte J est offerte la première année, puis revient à 15 € par an. La carte Maestro parcours J est à 15 € par an. La Mastercard Parcours J est à 20 € par an si vous choisissez le débit immédiat, 23,50 € en cas de débit différé.

Découvert autorisé sans agios : Avant 18 ans, s'il n'y a plus d'argent sur votre compte, les achats et retraits sont impossibles. À partir de 18 ans, le découvert est personnalisé et peut aller jusqu'à 500 €.

Les plus : Le service Payweb vous délivrera un numéro de carte virtuel différent pour chaque paiement en ligne.
Si vous effectuez vos achats sur un des sites partenaires de la banque (réunis au sein de Ma Galerie Marchande Marstercard), vous bénéficierez de 15 % de cashback. Jusqu'au 30 septembre 2017, si vous avez obtenu la mention "très bien" au bac, la banque vous offrera 160 € sur votre livret épargne, 80 € si vous avez eu la mention "bien" et 40 € pour une mention "assez bien".

Contact : 0.800.006.060 (appel non surtaxé).

cic.fr

LCL

Types de carte : Carte Isic Mastercard (qui cumule les avantages d'une carte de paiement international et d'une carte étudiante ISIC : International student identity card) et carte Inventive Mastercard pour les 16-25 ans.

Tarifs : 24 € par an pour la carte ISIC Mastercard avec la formule Zen Etudiant (47 € en dehors de cette offre). 44,40 € par an pour la carte Inventive Mastercard en débit immédiat, 48,60 € si vous optez pour le débit différé.

Découvert autorisé sans agios : Jusqu'à 400 €/mois.

Les plus : La carte LCL ISIC Mastercard permet de bénéficier de réductions dans plus de 130 pays (cinéma, multimédia, shopping, mode, beauté, grandes enseignes restauration, voyages...). Pour 12 € de plus, il vous sera possible de personnaliser votre carte Inventive. Vous pourrez également épargner l'arrondi au-dessus de vos achats grâce à System'Epargne. Enfin, cette carte vous permet de voir votre statut étudiant reconnu partout dans le monde !

Contact : 09 69 36 30 30 (appel non surtaxé).

lcl.fr

Société Générale

Types de carte : Carte V Pay mineur (valable en Europe) à partir de 12 ans. Dès 16 ans : carte CB Visa + cartes collections en fonction de vos goûts (So Music, Sport, Sensation....), carte CB MasterCard. Débit immédiat ou différé.

Tarifs : 75 % de réduction sur le tarif normal de la carte choisie pour les moins de 18 ans, 50 % pour les 18-24 ans et 20 % pour les 24-29 ans, quelle que soit la carte. C'est possible grâce à JAZZ, cotisation mensuelle pour tous les services de la banque (cartes, assurances, etc.) et à So Actif qui permet aux jeunes de 18 à 29 ans de bénéficier de réductions.

Ainsi, la carte V Pay reviendra à 1,96 € par mois aux moins de 18 ans, à 3,92 € aux 18-24 ans et à 6,28 € aux 25-29 ans. Pour les cartes CB Visa et Mastercard, ce sera 2,12 € par mois pour les moins de 18 ans, 4,25 € pour les 18-24 ans et 6,80 € pour les 25-29 ans.

Découvert autorisé sans agios : Les 18-24 ans bénéficient d'un forfait d'exonération d'agios correspondant à un découvert maximum de 460 € pendant 5 jours par mois (consécutifs ou non). Grâce à l'offre Piano (38 euros de cotisation annuelle), un découvert inférieur ou égal à 460 euros pendant 7 jours consécutifs ou non sur le mois est totalement exonéré.

Les plus : L'option So Music (à 1 € par mois pour les moins de 30 ans avec les cartes V Pay et Visa) donne accès à l'appli de streaming musical du catalogue d'Universal Music, et permet de gagner des places de concerts et de festivals, des rencontres avec des artistes...

Contact et prix : 3933 (0,30 €/min + coût d'un appel).

societegenerale.fr

Le Crédit Agricole

Types de carte : Carte Mozaïc Contrôle de Solde pour les 12-24 ans. Mastercard ou Carte Visa pour les 18-29 ans.

Tarifs : Grâce à l'offre "1er Compte" pour les 12-17 ans, la Carte Mozaïc est à 1 € la première année. La Mastercard et la Carte Visa sont toujours à 1 € par an.

Découvert autorisé sans agios : Vous pourrez accéder à un module de maîtrise du découvert qui permet de recevoir une alerte mensuelle pour être informé du franchissement du seuil du compte que vous aurez préalablement fixé avec votre conseiller. Vous bénéficierez également d'une ristourne d'agios par année civile.

Les plus : Vous aurez le choix entre trois visuels pour la Carte Mozaïc + avantages liés à cette carte : concerts, tournages d'émissions télévisées, tarifs réduits sur les CD, DVD et jeux vidéo...

Contact : Rendez-vous sur le site internet du Crédit Agricole et indiquez le nom de votre ville pour contacter l'agence la plus proche.

credit-agricole.fr

Les banques en ligne, un bon plan étudiant ? Méfiez-vous des banques en ligne et de leurs publicités alléchantes ! Les frais bancaires sont certes bien moins élevés que ceux des banques classiques, mais la plupart demandent de justifier de revenus nets mensuels de 1.200 € à 1.500 € en moyenne ! Impossible pour la grande majorité d'entre vous.
Et certes, les banques en ligne sont plus souples, mais n'oubliez pas la contrepartie : vous serez forcément moins conseillé.

Monabanq

Types de carte : Carte Visa Classic.

Tarifs : Compte courant à 2 € par mois, sans obligation de domiciliation de salaire ou de conditions de revenus, avec la carte Visa Classic à 2 € par mois (1 € pour les moins de 18 ans). Ou bien un compte courant à 6 € par mois, avec deux cartes Visa Classic à 2 € par mois (1 € pour les moins de 18 ans), si vos revenus mensuels atteignent les 750 € net minimum.

Découvert autorisé sans agios : Aide en cas de découvert grâce au coaching budgétaire. Taux nominal sur découvert autorisé : 8 % par an. Taux nominal sur découvert non-autorisé : plafond du taux réglementaire + 0,05 %.

Les plus : Pour toute première ouverture définitive d'un compte courant, 120 € vous seront offerts.
Contact : 0 810 002 001 (0,06 euros/min + prix d'un appel)

monabanq.com

ING Direct

Types de carte : Carte Gold Mastercard dès 18  ans.

Tarifs : Carte et compte courant gratuits si vous avez la possibilité de verser 1.200 € par mois minimum sur votre compte. Sinon, la carte vous coûtera 5 € par mois.

Découvert autorisé sans agios : Taux nominal sur découvert autorisé : 8 % par an. Taux nominal sur découvert non-autorisé : 14 % par an.

Les plus : ING Direct a reçu le Label d'excellence 2017 décerné par les experts des Dossiers de l'Épargne, et le Trophée or 2017 sur les profils Classique et Premium dans la catégorie Banque en ligne.

Contact : 01 57 22 54 46 (appel non surtaxé)

ingdirect.fr

Hello Bank

Types de carte : Carte Visa Electron (plafond de paiement de 500 € sur 30 jours glissants et de 200 € sur sept jours glissants pour les retraits, condition de revenu minimum de moins de 1.000 €), dès 18 ans.

Tarifs : La carte Visa Electron est gratuite.

Découvert autorisé sans agios : Grâce à la caisse automatique gratuite, vous serez autorisé(e) à un débit de 250 € pour 15 jours consécutifs maximum par période de 30 jours. Si vous choisissez la caisse personnalisée à 28 € par an, vous serez autorisé(e) à un débit personnalisé pour 15 jours consécutifs maximum par période de 30 jours, et bénéficierez d'une exonération des agios dans la limite d'un seuil dépendant du montant d'exonération indiqué dans les conditions du contrat que vous aurez signé.

Les plus : Jusqu'au 31 juillet 2017, 80 € vous seront offerts pour toute ouverture d'un compte.

Contact : 0 800 84 84 00 (appel non surtaxé)

hellobank.fr


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Vos commentaires (27)

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Baptiste.

Sinon il y a boursorama banque (groupe société générale) avec carte bancaire gratuite à vie sans conditions de revenus et 100€ offerts à l'ouvertur !

Phil Kalousdian.

Bonjour, n'oubliez pas les banques nouvelles digitales : N26, Compte Nickel, Revolut, et d'autres européennes. Les frais sont très faibles, et la plupart sont très adaptées pour vivre à l'étranger

Rodolphe.

Il est dommage que l'on ne parle pas de la carte de niveau supérieur: par exemple, avec la visa premier, vous avez l'assurance médical-rapatriement incluse. Si vous partez à l'étranger, même si il s'agit d'un échange, cette assurance est obligatoire pour l'obtention du visa. En payant une carte bancaire a 80/90 euros par an, on s’évite ainsi la souscription a une autre assurance qui coûte nettement plus cher (230 euros par exemple pour une durée d'un an).

Tob.

Attention à monabanq, ils n'acceptent pas les étudiants donc ce n'est pas sans conditions de ressources. Des banquiers quoi !

baptiste.

Hello, J'utilise la carte Lydia, elle est parfaite, utilisable partout dans monde. Vous pouvez utiliser le code promo : LYDIAUSERS (j'espère qu'il marche encore).

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