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Prêt étudiant : cinq questions à se poser avant de se lancer

Avant de choisir votre banque, prenez le temps de comparer les différentes offres. © Adobe Stock/wutzkoh

Par Pauline Bluteau, mis à jour le 12 mai 2023

8 min

Un étudiant non boursier débourse en moyenne 1.197 euros par mois pour ses dépenses quotidiennes, auxquelles s'ajoutent pour certains d'importants frais de scolarité. Pour y faire face, nombre sont ceux qui souscrivent donc un prêt étudiant. L’Etudiant a dressé un tableau comparatif des principaux types de prêts proposés par six banques françaises.

Le prêt étudiant est un crédit à la consommation destiné à financer vos années d'études. Selon votre situation, il peut vous servir à payer vos frais de scolarité, votre voiture, votre césure, vos études à l’étranger mais aussi tous les frais de la vie courante (alimentation, logement, transports…).

Si vous n’avez pas besoin de déclarer vos dépenses pour bénéficier d’un prêt étudiant, vous devez tout de même avoir quelques éléments en tête.

1. Quelles sont les conditions à respecter pour souscrire à un prêt étudiant ?

Les conditions pour souscrire à un prêt étudiant dépend de votre banque. Elles restent assez souples mais plusieurs justificatifs peuvent vous être demandés afin de prouver votre nationalité française, votre âge (moins de 28 ou 30 ans) et votre statut d’étudiant par le biais de votre certificat de scolarité.

Le contrat est obligatoirement à votre nom, vous devez donc avoir plus de 18 ans. Si vous êtes mineur, vos parents peuvent contracter le prêt pour vous.

La banque vous demandera aussi un garant en France métropolitaine. Le principe est le même que pour louer un appartement : les garants, qui sont souvent les parents, doivent être capables de rembourser votre prêt étudiant en cas de difficulté. C’est aussi à travers leurs revenus qu’est calculé votre taux d’endettement et donc vos mensualités de remboursement.

Connaissez-vous le prêt étudiant garanti par l’État ?

Si vous n’avez pas de garant, l’État peut endosser ce rôle. Les conditions d’attribution et les démarches sont les mêmes que pour une demande de prêt "classique". Attention, seules huit banques sont habilitées à proposer ce type de crédit : la Société Générale, la Banque Populaire, le Crédit Mutuel, le CIC et la Caisse d’Epargne. Ces banques sont libres d’accepter ou refuser votre demande notamment car le nombre de prêts garantis par l’État pour l’année est limité. Le montant maximum du crédit s’élève à 15.000 euros, le taux d’intérêt est libre et la durée du prêt est de deux ans minimum.

2. Comment choisir sa banque pour obtenir un prêt étudiant ?

N’attendez pas le dernier moment pour entamer les démarches et obtenir votre prêt étudiant : prenez le temps de vous renseigner pour pouvoir monter votre dossier dès que vous recevrez votre certificat de scolarité.

Sélectionnez plusieurs banques et demandez un rendez-vous pour faire une demande de prêt étudiant. Cela ne vous engage à rien. Vous pourrez ainsi comparer plus facilement les taux proposés, les tarifs de l’assurance, les frais de dossier, les modalités de remboursement…

Vous pouvez aussi solliciter votre établissement. Certaines d’entre eux ont des partenariats avec des banques qui peuvent vous donner droit à des avantages.

Enfin, pensez qu’en souscrivant un prêt étudiant, vous devrez transférer tous vos comptes dans cette même banque. Renseignez-vous sur le coût de la carte bancaire, les possibilités de prêts pour l’achat d’une voiture…

3. Emprunter quand on est étudiant : combien et à quel taux ?

Pour établir le montant de votre prêt étudiant, faites un point précis de vos besoins avec votre conseiller. Posez-vous les bonnes questions : quelles sont vos dépenses à couvrir, allez-vous travailler en parallèle de vos études, bénéficiez-vous d’aides financières, vos parents peuvent-ils vous aider…

Soyez réaliste et pensez déjà au remboursement. Les montants des prêts peuvent varier de 1.000 à 120.000 euros selon les banques. Ne vous engagez pas directement sur une somme trop importante si ce n’est pas nécessaire.

Le taux dépend quant à lui de votre banque. Généralement aux alentours de 1%, il est difficilement négociable. Si vous êtes un étudiant d’Outre-mer, vous pouvez bénéficier d’un prêt d’études bonifié. Ce prêt vient en complément du prêt initial. Vous ne payerez pas d’intérêt sur ce montant.

4. Comment se déroule le remboursement du prêt étudiant ?

Là encore, la durée du remboursement du prêt étudiant dépend de votre banque mais aussi de votre situation. Il peut s’étaler sur dix ans. Le remboursement s’établit en deux phases : la phase de différé, pendant vos études puis la phase d’amortissement, à votre entrée dans la vie active.

Pendant vos études, vous pouvez choisir de ne rien rembourser sur votre prêt ou de commencer à payer vos intérêts et votre assurance. Cette période de différé s’étale de deux à cinq ans.

À la fin de vos études et donc à l’entrée dans votre vie active, vous devrez alors rembourser mensuellement l’intégralité de votre prêt étudiant ainsi que les intérêts s’ils n’ont pas déjà été payés pendant la phase de différé.

5. Peut-on modifier la durée de son prêt étudiant ?

Vous pouvez procéder au remboursement anticipé de votre prêt étudiant, sans pénalités. Pour ce faire, vous devez adresser un courrier manuscrit à votre banque en indiquant si ce remboursement est total ou partiel. Un préavis d’un mois est préférable.

À l’inverse, il est aussi possible de rallonger votre période de différé. Notamment si vous faites une césure ou si vous partez à l’étranger pour vos études. Quoi qu’il en soit, relisez bien attentivement votre contrat avant de le signer et vérifiez toutes les modalités de remboursement.

Tableau comparatif des prêts étudiants dans six banques

TABLEAU COMPARATIF DES PRÊTS ÉTUDIANTS PROPOSÉS PAR 6 BANQUES
TAEG	Montant	Durée total	Frais de dossier	Montant de l'assurance	Spécificités
Caisse d'Epargne - Prêt étudiant
De 1,41% à 2,53% selon les Caisses régionales	De 1.500 à 60.000 €	10 ans maximum	Offerts	0,61% du capital emprunté	La Caisse d'Epargne Grand-Est propose le TAEG le plus avantageux. A l'inverse, la Caisse d'Epargne Bretagne Pays-de-Loire propose le TAEG le plus élevé.
LCL - Solution études
De 2,427% à 3,660% selon les filières d'études	De 1.500 à 75.000 €	De 1 à 10 ans	Offerts	De 0,228% à 0,456% du capital emprunté	LCL propose un crédit de 1.500 à 3.000 € de 12 à 60 mois au taux TAEG de 1,99% jusqu’au 30 juin 2023.
Société Générale - Prêt étudiant évolutif
3,03%	De 1.000 à 120.000 €	De 1 à 10 ans	30 €	0,180% par an en période de différé et 0,528% par an en période d'amortissement.	Taux préférentiels pour les étudiants des écoles et universités partenaires.
Banque Populaire - Prêt étudiant
2,41%	De 1.500 à 35.000 €	De 1 à 10 ans	Offerts	0,40% du capital emprunté	Taux préférentiels pour les étudiants des grandes écoles partenaires.
BNP Paribas - Prêt étudiant
3,34%	De 760 à 75.000 €	12 ans maximum	Offerts	0,69% du capital emprunté	Taux préférentiels toute l'année avec certaines écoles et universités partenaires.
Banque Postale - Prêt personnel étudiant
2,90%	De 1.000 à 50.000 €	De 1 à 10 ans	Offerts	1,01% du capital emprunté	La Banque Postale propose aussi un prêt personnel réservé aux apprentis.
*TAEG : taux pratiqués hors accords spéciaux
Toutes ces données sont fournies à titre indicatif. Les montants peuvent varier selon votre âge et votre situation personnelle. Prenez contact avec les banques pour plus de précisions.